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※1 J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
※2 当初期間引下げプラン
| 団信保険料 | 込み |
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| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料※ |
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がん診断保障に全疾病保障付きの保障が初登場！全ての怪我・病気で入院が継続180日以上となった場合、保険金が支払われます。0円でいろいろなサービスがついてくるお得な住宅ローン！※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
※2024年11月01日適用中金利
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|---|---|---|
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※1 通期引下げプラン
※2 当初期間引下げプラン
※物件価格80%以内でお借入れの場合
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
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すべての病気・ケガを「金利上乗せなし」でカバーする全疾病保障付。申込もウェブで完結。※精神障がい除く
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※2024年11月01日適用中金利
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※1 全期間引下型
※2 当初期間引下型
※市街化調整区域・都市計画区域外・離島は不可
※自己資金10％以上の金利です
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %（税込） |
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業界最低水準の魅力的な金利を実現！団体信用生命保険も充実のラインナップ！保証料・一般団信の保険料など、少しでも負担を小さくするたくさんの0円も用意されています。
※2024年11月01日適用中金利
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|---|---|---|
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※住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
| 団信保険料 | 込み |
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| 繰上返済手数料 | 無料※Web手続きの場合 |
| 事務手数料 | 2.20％（税込） |
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3大疾病の保障がついていてもすぐに保障されるのかな？という方に！ 三菱ＵＦＪ銀行の7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉（3大疾病保障充実タイプ）なら、 脳卒中・急性心筋梗塞の入院で住宅ローン残高が０円になります！ 万が一の時すぐに保障されるかといった保障内容をしっかり確認して 疾病保障は選びましょう。
※2024年11月01日適用中金利
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※ 住宅ローン金利優遇割最大適用後の変動金利（全期間引き下げプラン）
※ 現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
| 団信保険料 | 込み |
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※2024年11月01日適用中金利
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※住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 無料※Web手続きの場合 |
| 事務手数料 | 2.20％（税込） |
| 保証料 | 不要 |
| 来店 | 不要 |
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※2024年11月01日適用中金利
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※変動金利通期引下げプラン
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %(税込) |
| 保証料 | 無料 |
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対面でご相談可能なネット銀行の住宅ローン。全疾病保障が金利上乗せなしでご利用可能
※2024年11月01日適用中金利
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※通期引下げプラン WEB申込コース
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
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すべての病気・ケガを「金利上乗せなし」でカバーする全疾病保障付。申込もウェブで完結。※精神障がい除く
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※2024年11月01日適用中金利
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※ 住宅ローン金利優遇割最大適用後の変動金利（全期間引き下げプラン） ※新規借入れ
※ 現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部繰り上げは無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料※ |
| 来店 | 不要 |
がん診断保障に全疾病保障付きの保障が初登場！全ての怪我・病気で入院が継続180日以上となった場合、保険金が支払われます。0円でいろいろなサービスがついてくるお得な住宅ローン！※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
※2024年11月01日適用中金利
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※住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
| 団信保険料 | 込み |
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| 繰上返済手数料 | 無料※Web手続きの場合 |
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※2024年11月01日適用中金利
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※通期引下げプラン
※物件価格80%以内でお借入れの場合
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %(税込) |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 必要 |
対面でご相談可能なネット銀行の住宅ローン。全疾病保障が金利上乗せなしでご利用可能
※2024年11月01日適用中金利
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※通期引下げプラン WEB申込コース
※物件価格80%以内でお借入れの場合
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 不要 |
すべての病気・ケガを「金利上乗せなし」でカバーする全疾病保障付。申込もウェブで完結。※精神障がい除く
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※2024年11月01日適用中金利
![固定金利[10年]](/campaign/img/table_title_102.gif) |
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※当初期間引下げプラン
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部繰り上げは無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料※ |
| 来店 | 不要 |
がん診断保障に全疾病保障付きの保障が初登場！全ての怪我・病気で入院が継続180日以上となった場合、保険金が支払われます。0円でいろいろなサービスがついてくるお得な住宅ローン！※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
※2024年11月01日適用中金利
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※住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
| 団信保険料 | 込み |
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| 繰上返済手数料 | 無料※Web手続きの場合 |
| 事務手数料 | 2.20％（税込） |
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3大疾病の保障がついていてもすぐに保障されるのかな？という方に！ 三菱ＵＦＪ銀行の7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉（3大疾病保障充実タイプ）なら、 脳卒中・急性心筋梗塞の入院で住宅ローン残高が０円になります！ 万が一の時すぐに保障されるかといった保障内容をしっかり確認して 疾病保障は選びましょう。
※2024年11月01日適用中金利
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※当初期間引下げプラン WEB申込コース
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
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すべての病気・ケガを「金利上乗せなし」でカバーする全疾病保障付。申込もウェブで完結。※精神障がい除く
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※2024年11月01日適用中金利
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※固定金利当初引下げプラン10年
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %(税込) |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 必要 |
対面でご相談可能なネット銀行の住宅ローン。全疾病保障が金利上乗せなしでご利用可能
※2024年11月01日適用中金利
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※当初期間引下げプラン
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部繰り上げは無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料※ |
| 来店 | 不要 |
がん診断保障に全疾病保障付きの保障が初登場！全ての怪我・病気で入院が継続180日以上となった場合、保険金が支払われます。0円でいろいろなサービスがついてくるお得な住宅ローン！※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
※2024年11月01日適用中金利
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※住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
| 団信保険料 | 込み |
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| 繰上返済手数料 | 無料※Web手続きの場合 |
| 事務手数料 | 2.20％（税込） |
| 保証料 | 不要 |
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3大疾病の保障がついていてもすぐに保障されるのかな？という方に！ 三菱ＵＦＪ銀行の7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉（3大疾病保障充実タイプ）なら、 脳卒中・急性心筋梗塞の入院で住宅ローン残高が０円になります！ 万が一の時すぐに保障されるかといった保障内容をしっかり確認して 疾病保障は選びましょう。
※2024年11月01日適用中金利
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※当初期間引下げプラン WEB申込コース
※物件価格80%以内でお借入れの場合
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 不要 |
すべての病気・ケガを「金利上乗せなし」でカバーする全疾病保障付。申込もウェブで完結。※精神障がい除く
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※2024年11月01日適用中金利
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※当初引下げプラン
※物件価格80%以内でお借入れの場合
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %(税込) |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 必要 |
対面でご相談可能なネット銀行の住宅ローン。全疾病保障が金利上乗せなしでご利用可能
※2024年11月01日適用中金利
![固定金利[20年]](/campaign/img/table_title_103.gif) |
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※当初期間引下げプラン
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部繰り上げは無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料※ |
| 来店 | 不要 |
がん診断保障に全疾病保障付きの保障が初登場！全ての怪我・病気で入院が継続180日以上となった場合、保険金が支払われます。0円でいろいろなサービスがついてくるお得な住宅ローン！※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
※2024年11月01日適用中金利
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※当初期間引下げプラン WEB申込コース
| 団信保険料 | 込み |
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| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 不要 |
すべての病気・ケガを「金利上乗せなし」でカバーする全疾病保障付。申込もウェブで完結。※精神障がい除く
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%～0.3%上乗せとなる場合があります。
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※2024年11月01日適用中金利
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※固定金利当初引下げプラン20年
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %(税込) |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 必要 |
対面でご相談可能なネット銀行の住宅ローン。全疾病保障が金利上乗せなしでご利用可能
※2024年11月01日適用中金利
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※当初期間引下げプラン
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部繰り上げは無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料※ |
| 来店 | 不要 |
がん診断保障に全疾病保障付きの保障が初登場！全ての怪我・病気で入院が継続180日以上となった場合、保険金が支払われます。0円でいろいろなサービスがついてくるお得な住宅ローン！※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
※2024年11月01日適用中金利
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※当初期間引下げプラン WEB申込コース
※物件価格80%以内でお借入れの場合
| 団信保険料 | 込み |
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| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 不要 |
すべての病気・ケガを「金利上乗せなし」でカバーする全疾病保障付。申込もウェブで完結。※精神障がい除く
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※2024年11月01日適用中金利
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※当初引下げプラン
※物件価格80%以内でお借入れの場合
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %(税込) |
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対面でご相談可能なネット銀行の住宅ローン。全疾病保障が金利上乗せなしでご利用可能
※2024年11月01日適用中金利
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※ 住宅ローン金利優遇割最大適用後の変動金利（全期間引き下げプラン） ※借り換え
※ 現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部繰り上げは無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料※ |
| 来店 | 不要 |
がん診断保障に全疾病保障付きの保障が初登場！全ての怪我・病気で入院が継続180日以上となった場合、保険金が支払われます。0円でいろいろなサービスがついてくるお得な住宅ローン！※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
※2024年11月01日適用中金利
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※住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
| 団信保険料 | 込み |
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| 繰上返済手数料 | 無料※Web手続きの場合 |
| 事務手数料 | 2.20％（税込） |
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3大疾病の保障がついていてもすぐに保障されるのかな？という方に！ 三菱ＵＦＪ銀行の7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉（3大疾病保障充実タイプ）なら、 脳卒中・急性心筋梗塞の入院で住宅ローン残高が０円になります！ 万が一の時すぐに保障されるかといった保障内容をしっかり確認して 疾病保障は選びましょう。
※2024年11月01日適用中金利
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※変動金利通期引下げプラン
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %(税込) |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 必要 |
対面でご相談可能なネット銀行の住宅ローン。全疾病保障が金利上乗せなしでご利用可能
※2024年11月01日適用中金利
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※全期間引下型
※市街化調整区域・都市計画区域外・離島は不可
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %（税込） |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 不要 |
業界最低水準の魅力的な金利を実現！団体信用生命保険も充実のラインナップ！保証料・一般団信の保険料など、少しでも負担を小さくするたくさんの0円も用意されています。
※2024年11月01日適用中金利
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※ 住宅ローン金利優遇割最大適用後の変動金利（全期間引き下げプラン） ※借り換え
※ 現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部繰り上げは無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料※ |
| 来店 | 不要 |
がん診断保障に全疾病保障付きの保障が初登場！全ての怪我・病気で入院が継続180日以上となった場合、保険金が支払われます。0円でいろいろなサービスがついてくるお得な住宅ローン！※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
※2024年11月01日適用中金利
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※住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 無料※Web手続きの場合 |
| 事務手数料 | 2.20％（税込） |
| 保証料 | 不要 |
| 来店 | 不要 |
3大疾病の保障がついていてもすぐに保障されるのかな？という方に！ 三菱ＵＦＪ銀行の7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉（3大疾病保障充実タイプ）なら、 脳卒中・急性心筋梗塞の入院で住宅ローン残高が０円になります！ 万が一の時すぐに保障されるかといった保障内容をしっかり確認して 疾病保障は選びましょう。
※2024年11月01日適用中金利
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|---|
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※通期引下げプラン WEB申込コース
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 % （税込） |
| 保証料 | 無料 |
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すべての病気・ケガを「金利上乗せなし」でカバーする全疾病保障付。申込もウェブで完結。※精神障がい除く
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※2024年11月01日適用中金利
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|---|
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※全期間引下型
※市街化調整区域・都市計画区域外・離島は不可
| 団信保険料 | 込み |
|---|---|
| 繰上返済手数料 | 一部無料 |
| 事務手数料 | 2.20 %（税込） |
| 保証料 | 無料 |
| 来店 | 不要 |
業界最低水準の魅力的な金利を実現！団体信用生命保険も充実のラインナップ！保証料・一般団信の保険料など、少しでも負担を小さくするたくさんの0円も用意されています。
※2024年11月01日適用中金利
住宅ローンについて考える際、「借り換え」も検討材料だと思います。一般的に金利差が1％以上、ローン残高1,000万円以上、残り返済期間10年以上であれば、借り換えを検討すべきとされています。実際には該当者でも、借り換えていない人が多いのが現実です。対象者に「借り換えをしない理由」を尋ねたところ、
①自分は関係ない ②メリットが分からない ③面倒
という結果が出たという話を聞きました。
各銀行サイトなどで借り換えのシュミレーションが出来ますので、試算してみました。
〈返済例〉
ローン残高2,000万円、残返済期間20年、現在の借入金利2,0％から借入金利0.5％へ変更した場合
毎月の支払額は 約101,200円→約87,600円 13,600円減となりました。
総支払額が約24,288,000円→約21,024,000円 3,264,000円おトクになりました。
借り換えには諸費用がかかりますが、これを約60万円として計算すると、メリットが約266万円という結果となりました。
「借り換え」は「繰り上げ返済」に比べると、手続きが簡単ではありません。ですが、効果を考えると試算だけでもやってみる価値はあると思います。どのくらいメリットがあるのか分かれば、やってみようという気になります。借り換える場合は、どの銀行に借り換えるか？目的にあった住宅ローンを見てみましょう。
住宅購入の際には、土地や家の物件価格だけでなく、税金や手数料、さらに引っ越し費用や新居の家具・家電など、思った以上に物件以外の費用がかかるもの。一般的には、住宅購入の際にかかる諸費用は、新築の場合で購入物件の5％、中古物件の場合は7～10％程度と言われています。購入物件の５％といえば、3000万円の物件なら150万円ですから結構な金額です。最近は頭金ゼロ、諸費用込みでローンを組むこともできますが、借入金額が増えるだけ金利負担も増えますし、できれば諸費用分でさらに借入を増やすのは避けたいところです。
しかし、この「諸費用」、物件価格の何％と決まっている税金はともかく、事務手数料や保証料などはローンの選び方によって減らすことができます。住宅ローン商品によって手数料の設定は違いますし、保証料がかからないローンもあるからです。住宅ローンの費用（コスト）というと「金利」ばかりに目が向きがちですが、その他の費用（保証料や手数料等）を含めた総コストで比較するのが、お得なローンを選ぶポイントです。住宅ローン関係の諸費用について詳しくみてみましょう。
住宅ローンを組む際にかかるのは、税金や司法書士報酬などのほか、保証料や融資事務手数料、団体信用生命保険料、火災保険料などです。このうち、保証料は保証会社を利用しない金融機関の場合はかかりませんし、事務手数料は定額タイプと定率タイプで金額に大きな差があります。
| 金融機関名 | 変動金利 | 固定金利 （10年） |
固定金利 （20年） |
全期間 固定金利 （20年） |
団信 保険料 |
事務 手数料 |
保証料 | 申込リンク先 |
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年1.285％ | 年1.865％ | ー | 込み | 2.20 % （税込） |
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年0.345％ | 年1.120％ | ー | ー | 込み | 2.20％（税込） | 不要 | |
住信SBIネット銀行【PR】※審査結果によっては、 表示金利に年0.1％～0.3％上乗せとなる場合があります。 ※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。 ※2024年11月01日適用中金利 |
年0.448％ | 年1.335％ | 年1.755％ | ー | 込み | 2.20 % （税込） |
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SBIマネープラザ(所属銀行：住信SBIネット銀行)【PR】※2024年11月01日適用中金利 ※1 通期引下げプラン ※2 当初引下げプラン |
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| 金融機関名 | 変動金利 | 固定金利 （10年） |
固定金利 （20年） |
全期間 固定金利 （20年） |
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保証料 | 申込リンク先 |
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auじぶん銀行【PR】 ※変動金利：現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。 ※変動金利：J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象 ※変動金利：J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。 ※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利（全期間引き下げプラン）※新規借入れ ※2024年11月01日適用中金利 |
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年1.285％ | 年1.865％ | ー | 込み | 2.20 % （税込） |
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三菱ＵＦＪ銀行【PR】 ※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 ※2024年11月01日適用中金利 |
年0.345％ | 年1.120％ | ー | ー | 込み | 2.20％（税込） | 不要 | |
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住信SBIネット銀行【PR】 ※審査結果によっては、 表示金利に年0.1％～0.3％上乗せとなる場合があります。 ※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。 ※物件価格80%以内でお借入れの場合 ※2024年11月01日適用中金利 |
年0.448％ | 年1.303％ | 年1.723％ | ー | 込み | 2.20 % （税込） |
無料 | |
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SBIマネープラザ(所属銀行：住信SBIネット銀行)【PR】 ※物件価格80%以内でお借入れの場合 ※2024年11月01日適用中金利 ※1 通期引下げプラン ※2 当初引下げプラン |
年0.448％ ※1 |
年1.303％ ※2 |
年1.723％ ※2 |
ー | 込み | 2.20 %(税込) | 無料 | |
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| 金融機関名／プラン名 | 変動金利 | 固定金利 （10年） |
固定金利 （20年） |
固定金利 （30年） |
固定金利 （35年） |
団信保険料 | 事務手数料 | 保証料 |
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住宅ローンの金利は何種類あってそれぞれの特徴ってなんですか？？？
①変動：変動金利型とは、借入期間中、６ヶ月ごとに金利が見直されるものです。
６ヶ月ごとに適用金利が変わっても、返済額が急増しないように、元利均等返済方式の住宅ローンでは、返済額については5年間据え置かれるのが特徴です。
そして５年毎に返済額は見直されるものの、最近では返済額の上限は見直し前の１．２５倍までと定めている金融機関が多くなっています。
このように返済額が５年変わらないというのは、短期ではあるものの、予測が立てやすく
管理しやすいメリットがあります。
しかし、金利上昇局面においては返済額が当初予定していた以上に増えてしまい、返済が予定通りに進なくなってしまうという事態に陥るデメリットがあります。
②固定：固定金利型とは、借入申し込み時点もしくは融資実行時点の金利が完済まで適用されるものです。
６ヶ月ごとに適用金利が変わっても、返済額が急増しないように、元利均等返済方式の住宅ローンでは、返済額については5年間据え置かれるのが特徴です。
完済までの金利が変わらないことから、元利均等返済において毎月の返済額が変わらないため、「長期的な家計管理がしやすい」「金利上昇リスクが無く安心感がある」などのメリットがあります。
しかし、その反面、変動金利型や短期の固定金利期間選択型の住宅ローンに比べて、適用される金利が高めであることが多く、完済までの間に大きな金利上昇の局面が無かった場合、結果として返済額は多くなることになり、金利の低いタイプの住宅ローンに比べて、最終的に支払い額が多くなってしまう可能性があることがデメリットです。
③フラット：フラット３５とは、住宅金融公庫が廃止された後、長期固定の住宅ローンを安定的に市場に供給する目的として開発されたもので、民間では扱いにくい固定金利の住宅ローンとして2003年からスタートしました。
最大の特徴として、金利は固定であり、完済まで返済額が変更することはありません。また、フラット３５の最大の特徴は、建築の技術基準に基づいて金利を定めている事です。
例えば、省エネルギー性に優れた住宅など質の高い住宅に対しては、金利を一定期間引き下げる制度「フラット３５Ｓ」が用意されています。保証金や繰り上げ返済の手数料が０円であることも借りる側としてはとてもありがたい制度です。
また、団体信用生命保険の加入が任意であることもメリットの１つです。
このように非常に使いやすい制度ではありますが、もちろんデメリットも存在します。
固定金利であるゆえに、もし金利下落局面があったとしても支払額は変わりません。
また、変動金利よりも金利が高めに設定されているのもデメリットの１つと言えるでしょう。
住宅ローンを選ぶポイントは？
まず、住宅ローンの金利の種類、そしてそれぞれの特徴をきちんと理解することが重要です。
住宅ローンの返済は長期間に渡りますので、その間のご自身のライフイベント、そしてライフサイクルなど将来を見据えた返済計画を立てることが大事です。
そういったことを前提に考えると、金利についてはできれば固定金利を選択するのがいいかもしれませんね。
確かに今は超低金利時代であり、変額金利型の方が固定金利型よりも金利が低く設定されていますが、今後３５年間で経済情勢がどのように変化していくかは誰にも予測がつかないものです。
そのような不安を抱えて返済を続けるよりは、固定金利を選択して長期的な家計管理を行える方が適切な判断かもしれません。
借り入れ可能な金融機関を何社か比較検討し、その上でご自身の最適なプランを選ぶようにしましょう。
また、返済においてはボーナス返済額を多くするよりも、ボーナス返済を出来るだけ抑えた形でプランを組み、その代わり繰り上げ返済を有効に活用にする方が賢明です。
繰り上げ返済にはいくつかのポイントがありますが、まとまった資金が用意出来たら、まずはボーナス返済分から返済していくようにしましょう。
注意は金融機関によって繰り上げ返済分の優先返済の指定ができる場合とできない場合があるので、各社のページで確認してみましょう。
もし、繰り上げ返済を活用してボーナス返済分だけでも完済できたとしたら、その後は毎月の返済のみで済むことになります。
そして余裕資金が出来た分、それを貯蓄に回し、それがまとまった額になれば更に繰り上げ返済を行って返済期間を短くしていく方法が良いでしょう。
さらに言えば、繰り上げ返済の実施は１月に行うことがポイントです。
何故なら住宅ローン控除の額は１２月末時点の借入残高で決まるからです。
１２月末の残高はできるだけ多く残しておいて、それを住宅ローン控除に適用させ、その後に繰り上げ返済を行うようにしましょう。
もちろんこれは住宅ローン控除が適用される期間についてのみ通用する考え方ですので、住宅ローン控除適用期間が過ぎた時は、まとまった資金が用意できた時点で繰り上げ返済を行うようにしましょう。
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監修：新井智美（あらい ともみ） | CFP(R)認定者 一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用) DC(確定拠出年金)プランナー 住宅ローンアドバイザー 証券外務員 |
