①変動：変動金利型とは、借入期間中、６ヶ月ごとに金利が見直されるものです。

６ヶ月ごとに適用金利が変わっても、返済額が急増しないように、元利均等返済方式の住宅ローンでは、返済額については5年間据え置かれるのが特徴です。

そして５年毎に返済額は見直されるものの、最近では返済額の上限は見直し前の１．２５倍までと定めている金融機関が多くなっています。

このように返済額が５年変わらないというのは、短期ではあるものの、予測が立てやすく 管理しやすいメリットがあります。

しかし、金利上昇局面においては返済額が当初予定していた以上に増えてしまい、返済が予定通りに進なくなってしまうという事態に陥るデメリットがあります。

②固定：固定金利型とは、借入申し込み時点もしくは融資実行時点の金利が完済まで適用されるものです。

６ヶ月ごとに適用金利が変わっても、返済額が急増しないように、元利均等返済方式の住宅ローンでは、返済額については5年間据え置かれるのが特徴です。

完済までの金利が変わらないことから、元利均等返済において毎月の返済額が変わらないため、「長期的な家計管理がしやすい」「金利上昇リスクが無く安心感がある」などのメリットがあります。

しかし、その反面、変動金利型や短期の固定金利期間選択型の住宅ローンに比べて、適用される金利が高めであることが多く、完済までの間に大きな金利上昇の局面が無かった場合、結果として返済額は多くなることになり、金利の低いタイプの住宅ローンに比べて、最終的に支払い額が多くなってしまう可能性があることがデメリットです。

③フラット：フラット３５とは、住宅金融公庫が廃止された後、長期固定の住宅ローンを安定的に市場に供給する目的として開発されたもので、民間では扱いにくい固定金利の住宅ローンとして2003年からスタートしました。

最大の特徴として、金利は固定であり、完済まで返済額が変更することはありません。また、フラット３５の最大の特徴は、建築の技術基準に基づいて金利を定めている事です。

例えば、省エネルギー性に優れた住宅など質の高い住宅に対しては、金利を一定期間引き下げる制度「フラット３５Ｓ」が用意されています。保証金や繰り上げ返済の手数料が０円であることも借りる側としてはとてもありがたい制度です。

また、団体信用生命保険の加入が任意であることもメリットの１つです。

このように非常に使いやすい制度ではありますが、もちろんデメリットも存在します。

固定金利であるゆえに、もし金利下落局面があったとしても支払額は変わりません。

また、変動金利よりも金利が高めに設定されているのもデメリットの１つと言えるでしょう。